Cómo asegurar a sus herederos con Bitcoin

Al hablar de Bitcoin con personas de gran éxito, suele surgir la pregunta “¿qué pasa con mis herederos?”.

A medida que envejecemos (y aumentan nuestros activos), imagino que será una preocupación para todos los que poseen criptodivisas.

Los retos son diversos. La autocustodia puede ser tan segura que, sin un plan de sucesión, se corre el riesgo de ‘llevarse’ las monedas al fallecer, por lo que la planificación es esencial.

En este artículo trataremos los problemas de la herencia tradicional, cómo Bitcoin resuelve algunos de ellos, las nuevas dificultades que crea Bitcoin y formas prácticas de mitigarlas.

La herencia en el sistema tradicional

Cuando alguien fallece con dinero en el banco, inversiones en bolsa y propiedades, la familia suele enfrentarse al mismo problema:

- Un inventario que puede llevar años

Los bienes dejados atrás quedan bloqueados durante meses o incluso años. Cuanto más contencioso sea el proceso sucesorio, peor. Los herederos ven a menudo cómo las tasas y los intereses de las deudas del difunto dilapidan los bienes dejados.

- Costes elevados

Abogados, tasas, impuestos, escrituras, registro... Súmalo todo y puedes llegar al 20% de toda la herencia con la burocracia.

- Falta de control

En última instancia, el Estado tiene la última palabra sobre lo que se libera, cuándo se libera y cómo se reparte. Usted no controla lo que es suyo. 

Los problemas que resuelve Bitcoin

Con un activo de autocustodia como Bitcoin, puede recuperar el control por completo. Pero hay alternativas para todo tipo de perfiles.

Estas son algunas de las posibles ventajas de dejar al menos parte de tu herencia en bitcoin a tus herederos:

- La herencia está disponible inmediatamente

Nadie congela, nadie bloquea, nadie veta la transferencia. El dinero está disponible en el momento en que el heredero accede al monedero Bitcoin del fallecido.

- Muy bajo coste

La distribución de mercancías puede realizarse en una sola transacción. El coste baja de unos 20% a unos cientos de satoshis (unos céntimos en BTC).

- Posibilidad de control total

Bitcoin o cualquier otra criptodivisa en brokers, fondos de inversión o ETFs sigue las mismas reglas que cualquier otra inversión tradicional. Pero si se mantiene en autocustodia, el control sobre el destino de las monedas es absoluto.

Nada impide que la herencia se entregue a título particular, superando incluso normas burocráticas como la de herederos necesarios (50% mínimo de la herencia para descendientes, ascendientes y cónyuge, independientemente de los deseos del difunto).

- Independencia del Gobierno

Si está en autocustodia, el bitcoin no puede ser confiscado ni retenido por el Estado en el proceso de inventario. El acceso depende exclusivamente de quién tenga las claves.

Al mismo tiempo, esto crea desafíos. Hay que encontrar un equilibrio: ni hacer el acceso tan fácil que un atacante se haga con las claves, ni tan difícil que sus herederos no puedan recuperarlas.

Las penas de dejar Bitcoin a los herederos

La solución Bitcoin no es mágica. Se pueden resolver numerosos problemas, pero también surgen dificultades:

- Una clave privada perdida es una herencia perdida

Al estar descentralizado, Bitcoin no dispone de un servicio de “recuperación de contraseñas” como un banco.

Las pérdidas de divisas no son infrecuentes. Analistas de Chainalysis estimado en 2018 que alrededor de 2,3 a 3,7 millones de BTC se perderían para siempre.

Para dejar sus criptomonedas a sus herederos, no basta con un testamento, sino que la planificación es esencial.

- Riesgo de invasión durante la vida

La otra cara de la moneda es hacerlo demasiado fácil y poner en peligro la seguridad de tus bienes mientras aún vives. Si las llaves son demasiado accesibles, tus monedas corren un riesgo considerable.

- Herederos sin preparación técnica

Si no hay la más mínima preparación, sus herederos pueden no entender la recuperación de la cartera o, en algunos casos, ni siquiera conocer sus monedas.

Aunque los herederos busquen conocimientos más adelante, pueden pedir ayuda a la persona equivocada o cometer errores que lo pongan todo en peligro, por eso el plan de sucesión debe prever asistencia técnica e instrucciones claras.

Las principales alternativas para heredar Bitcoin

En el lado positivo, ya existen soluciones prácticas para garantizar que tus herederos tengan acceso a tu bitcoin, minimizando estos riesgos.

Hemos separado los posibles planes según el perfil del inversor o el problema a resolver.

Probablemente encontrará a continuación una opción que tenga sentido para usted o, al menos, los caminos propuestos le harán reflexionar y le ayudarán a llegar a una solución adecuada.

- Custodia compartida (multifirma)

Una preocupación válida es la dificultad de que el heredero acceda a tu monedero, en el caso de bitcoin en autocustodia.

Para ello, existen soluciones empresariales como Nunchuk, Capital desencadenado e CasaHodl. Todas son similares, pero con sus propias particularidades.

Uno de los modelos que ofrecen es el multisig 2-de-4. Esto significa que el monedero tendrá 4 claves privadas, y se necesitarán al menos dos para mover las monedas.

En este esquema, usted creará tres de las cuatro llaves, mientras que la empresa creará y conservará la cuarta. Dejarás la primera llave en posesión del heredero y te quedarás con la segunda y la tercera.

Esto significa que durante tu vida, sólo tú utilizarás tu monedero bitcoin. Tras tu marcha, el heredero necesitará otra clave además de la que ya posee, que podría ser la tuya o la copia de seguridad de la empresa.

También hay otros esquemas que pueden tener más sentido para otros perfiles, como el multisig 2-de-3, con una sola llave para ti, otra para el heredero y la de repuesto con la empresa.

Por último, también ofrecen planes con apoyo especializado y orientación paso a paso para profanos.

• VentajasLa mejor forma de hacerlo: añaden un alto grado de seguridad, con asistencia especializada, y pueden reducir el riesgo de que el heredero te robe mientras aún vives.
• DesventajasLo mejor de Nunchuk: cuestan entre 250 y 750 dólares al año y algunos reducen tu privacidad (todos requieren KYC, excepto Nunchuk).

- Solución Singlesig + contraseña

Si el monedero multifirma es demasiado complicado, puedes asegurar perfectamente tu monedero de herencia con una sola firma y una contraseña.

Muchos monederos ofrecen la opción de cifrar tu clave con una contraseña adicional. Esto significa que recuperar tus bitcoins no solo requiere las 12 o 24 palabras habituales, sino también una contraseña elegida manualmente.

Esto permite transmitir su herencia de forma segura separando la semilla de la contraseña. Una opción es dar la semilla a tus herederos y dejar la contraseña en tu testamento.

Esto implica un cierto nivel de confianza, ya que quien tenga el testamento podría confabularse con los herederos para robarte en vida. Si eso te preocupa, simplemente envía la contraseña a los hijos por correo electrónico. El interruptor del hombre muerto, que es básicamente un mensaje enviado después de tu muerte.

• Ventajasbaja complejidad, bajo coste, alta seguridad y, si se hace con ayuda profesional, soporte dedicado.
• DesventajasEl problema es que requiere conocimientos técnicos tanto por tu parte como por parte del heredero, aunque puede resolverse con ayuda profesional.

Si quieres asegurar tu herencia con esta sencilla solución, Soberano te muestra cómo configurar todo el proceso, incluyendo la programación de un mensaje con instrucciones claras al heredero o herederos sobre cómo recuperar la cartera.

Con el proceso completo paso a paso, tendrá la tranquilidad de saber que su herencia se transferirá a un coste muy bajo, al tiempo que disfrutará de sus bitcoins de forma segura para toda la vida. Rellene el siguiente formulario para ponerse en contacto con Soberano y obtener más información:

- Divida su clave privada y distribúyala a sus herederos utilizando Shamir

Una alternativa para los que tienen muchos hijos. La clave privada de tu monedero puede dividirse en varias partes utilizando la copia de seguridad Shamir.

Shamir es una solución criptográfica que permite dividir la clave privada en varias partes, de las cuales sólo unas pocas son suficientes para recuperar el monedero (similar a la solución multisig explicada anteriormente).

Las piezas pueden distribuirse a través de SafeKeys, una especie de lápiz USB que almacena esta importante información. Solas no significan nada, pero juntas recuperan el saldo de tu cartera.

La plataforma creada por SafeKey e Inheriti permite construir esta estructura de forma sencilla, y añade un El interruptor del hombre muerto para “desbloquear” la herencia.

En otras palabras, los datos de los dispositivos distribuidos a los herederos son inaccesibles hasta que se activa la herencia. Y se activa por el transcurso de cierto tiempo, sin que tengas que volver a posponer el plazo.

En teoría, sólo dejarás de retrasar el inicio del proceso de herencia cuando fallezcas. Así te aseguras de que no intenten gastar tus monedas antes de tiempo. 

• Ventajasmientras viva, seguirá siendo el único titular de su clave privada.
• DesventajasEs necesario comprar SakeKeys para cada uno de los herederos y contratar la plataforma de Inheriti. También requiere ciertos conocimientos técnicos para garantizar que la herencia se canjea con éxito.

- Basta con dejar una copia de seguridad con el heredero

Si confía plenamente en su heredero, tanto en términos de honradez como de conocimientos técnicos, la solución más sencilla es dejarle una copia de seguridad de su monedero con firma única.

Esta alternativa es análoga a la transmisión de bienes en vida, pero con usufructo vitalicio para el donante. Incluso para otros bienes, esta solución tiene ventajas fiscales.

Pero es importante tener en cuenta algunos puntos, ya que pueden surgir desacuerdos. Si tienes más de un heredero, este camino debe discutirse muy bien para que funcione.

Alternativamente, esta copia de seguridad de la clave privada se puede entregar a través de un manual de El interruptor del hombre muerto, mensajes que pueden programarse y posponerse indefinidamente, hasta que desaparezcas y se cumpla la programación.

No obstante, hay que tener en cuenta que este tipo de solución debe ser más cuidadosa, ya que está sujeta a la activación accidental del mensaje, a problemas técnicos que podrían hacer que no se activara o a un mayor riesgo de robo (dependiendo de la información compartida y de dónde se envíe).

• Ventajasbajo coste, baja complejidad.
• DesventajasEsto requiere conocimientos técnicos por parte del heredero y añade una capa de inseguridad, ya que tu única llave está expuesta en más de un lugar. Y tu heredero podría llevarse tu dinero antes de tu muerte o perder la llave a manos de un atacante externo.

- Inversión tradicional en bitcoin

Aunque retrocedo algunas casas para solucionar los problemas mencionados en este artículo, creo que para algunos perfiles es mejor no entrar en terreno desconocido.

Es perfectamente aceptable invertir en bitcoin de la forma tradicional, y la herencia será similar a la de muchos otros tipos de activos.

Si este es tu perfil, probablemente invertirás a través de ETFs como QBTC11 o HASH11; o acciones de empresas en el mercado como MicroStrategy (MSTR) u OrangeBTC (OBTC3); o exchanges de criptodivisas.

En el caso de inversiones en Bitcoin a través de brokers, ETFs o acciones, la sucesión sigue las reglas tradicionales: en el proceso sucesorio, el juez puede ordenar el bloqueo de los activos y sólo liberarlos al final de la división de bienes.

• Ventajasbaja complejidad y seguridad jurídica.
• DesventajasNo resuelve los problemas mencionados al principio del artículo: es caro y lleva mucho tiempo.

Conclusión

Bitcoin le da libertad y soberanía, pero le exige responsabilidad. Ya resuelve varios problemas clásicos del mundo de las herencias, pero crea otros que debes prever.

Con organización y un proceso diseñado específicamente para su situación, puede asegurarse de que los bienes que ha acumulado vayan realmente a sus seres queridos, sin depender del Estado.

Planifica con antelación, porque nunca sabes lo que te deparará el mañana.

Tu bitcoin sólo está realmente seguro cuando tú estás seguro... y también tus herederos.