Los inmigrantes brasileños pueden ver cerradas sus cuentas en EE.UU.

“Si estás aquí ilegalmente, no hay sitio para ti en nuestro sistema financiero“ dijo el Secretario del Tesoro Scott Bessent en un post sobre X el año pasado, en respuesta a una advertencia del FinCEN sobre transferencias internacionales de fondos. El jueves le recordaron estas palabras ante el Comité Bancario del Senado de EE.UU., cuando el Congreso le pidió información actualizada sobre las medidas del Tesoro para combatir la inmigración ilegal.

Bessent dijo que había dado instrucciones a los reguladores para que “reforzar el sistema KYC (Conozca a su cliente), para garantizar que todas las personas que forman parte del sistema bancario regulado son legales”, añadiendo que “estamos animando a los bancos a ser más proactivos".” y que “estamos considerando una reevaluación completa de la base de clientes”.

Refiriéndose a Minneapolis como “un hervidero de despilfarro”, el Secretario señaló que gran parte del fraude y los abusos se producen fuera del sistema bancario, en empresas de servicios financieros que envían dinero al extranjero. “Se trata de una vulnerabilidad que hemos detectado en nuestro sistema y estamos tomando medidas rigurosas contra ella.”A principios de enero, el Tesoro emitió una orden de orientación geográfica que reducía los requisitos de información para los movimientos en especie de De 10.000 a 3.000 dólares.

“También intensificamos nuestras acciones en la frontera sur“Descubrimos que muchos cárteles utilizan esta región para blanquear dinero, y lo hicimos de forma selectiva en lugar de aumentar los costes para todos los bancos“, dijo Bessent. El año pasado, el Tesoro redujo los requisitos de notificación de los movimientos de efectivo en 30 jurisdicciones a lo largo de la frontera mexicana, de 1,5 millones de euros a 1,5 millones de euros. 10.000 dólares por sólo 200.

Las medidas, según Bessent, son necesarias porque muchos Informes de actividades sospechosas (SAR) se presentan “después de que el daño esté hecho“. “Creo en la vigilancia financiera de las remesas que no deberían enviarse”, concluyó Bessent, “y también necesitamos saber adónde va el dinero.”Si se aplican, estas órdenes tienden a aumentar el cierre de cuentas de clientes con nombres extranjeros, debido a los mayores costes operativos.

Desbancarización de los inmigrantes brasileños

Hay unos 230.000 brasileños ilegales en Estados Unidos, según datos de la Centro de Investigación Pew y muchos de ellos envían dinero a Brasil.

De enero a septiembre de 2025, las remesas legales de los brasileños en EE.UU. aumentaron en 2,8% y alcanzaron cerca de US$1.700 millones, según el Banco Central de Brasil. Al margen de estas estadísticas oficiales, hay un número creciente de brasileños que utilizan servicios al margen del sistema tradicional, el llamado “cable-dólar”.

A través de este “cable de dólares”, un brasileño deja dólares en la cuenta de un intermediario con liquidez en Brasil, que simplemente transfiere el PIX a la cuenta indicada. Para ello, el intermediario cobra hasta 10%, según nuestras fuentes en Miami.

Muchos bancos estadounidenses permitían incluso a los inmigrantes ilegales abrir cuentas sin exigir documentos que demostraran que la persona estaba legalmente en el país. Sin embargo, con una normativa más estricta, los bancos no sólo pueden exigir más documentos, sino incluso cerrar las cuentas de los ilegales.

Y es en este punto donde los criptoactivos podrían hacerse cada vez más populares entre los brasileños. Bitcoin y otros criptoactivos descentralizados pueden intercambiarse libremente entre usuarios y enviarse a todo el mundo.