El Banco Central decreta el fin de las “cuentas de bolsillo” y cambia la privacidad financiera en Brasil

El Banco Central de Brasil (BC), a través del Resolución común 16/2025, El informe de la Comisión, publicado en el Diario Oficial de la Unión Europea, decreta de hecho el fin de las llamadas "cuentas de bolsillo" en el mercado financiero y de pagos. La norma aumenta la transparencia regulatoria, pero también reduce la privacidad financiera de los usuarios y tiende a incrementar los costes operativos de las entidades que dependen de la infraestructura BaaS (Banking as a Service).

Art. 8, punto XIV - el golpe final a las cuentas de bolsillo

La resolución trata de las empresas que prestan servicios de banca como servicio, los prestatarios de estos servicios (incluidas las entidades de pago) y las relaciones con los clientes finales.

Las BaaS son empresas de tecnología bancaria que sirven de infraestructura a otras instituciones. Entre ellas están Celcoin, Dock y Pismo, que ayudan a diversas empresas a integrar soluciones bancarias. 

Con el fin de reducir costes y ofrecer al mismo tiempo una mayor privacidad a los usuarios, muchas instituciones que adoptan BaaS solían utilizar las denominadas cuentas de bolsillo. En ellos, el dinero de todos los clientes se concentraba en una cuenta bancaria de la empresa, En algunos casos, el cliente utilizaba incluso una cuenta bancaria, que mantenía internamente un control individualizado de los saldos. En algunos casos, el cliente incluso utilizaba la CNPJ de la propia plataforma para recibir o enviar recursos.

La nueva normativa, en su artículo 8 y punto XI, pone fin a esta práctica:

“Se prohíbe al proveedor de servicios BaaS realizar operaciones de pago, ingresos y depósitos en su propia cuenta de importes relacionados con los servicios prestados por el proveedor de servicios BaaS a los clientes.”

Además, el artículo 4 subraya que ninguna transacción puede salir o llegar a través de la cuenta de la empresa, exigiendo que:

“Las operaciones de pago deben originarse o finalizar exclusivamente en cuentas de las que sea titular el cliente”.”

“No va a existir”, dice el director de regulación de cuentas bloqueadas del Banco Central

Responder a la prensa, Gilneu Vivian, Director de Regulación del Banco Central, confirmó categóricamente el fin de las cuentas de bolsillo y de cualquier modelo similar basado en cuenta de garantía bloqueada controlada por la plataforma:

“No se tratará de una cuenta de bolsillo, en la que el prestatario de BaaS gestiona quiénes son las partes en una cuenta bloqueada. Todos los clientes estarán identificados en la institución que presta ese servicio. “, dijo Gilneu Vivan, director de regulación del Banco Central. 

Vea el vídeo completo: 

FAQ - Preguntas sobre el fin de las cuentas de bolsillo